Онбординг и FICA
Список документов, зачем нужен каждый пункт и что такое усиленная проверка.
Путь одной сделки
Шесть шагов
Шесть шагов
от заявки до денег на счёте.
Одна сделка — от первого сообщения до подтверждения. Кто чем владеет на каждом шаге, сколько занимает шаг и что деск делает при сбое. В примерах USDT: в нём номинировано большинство тикетов. Для остальных активов порядок тот же.
Conexus
Индикативный курс USDT
—
USDT / ZAR
Котировку даёт трейдер
Весь порядок в одном абзаце.
Порядок короткий. Вы называете трейдеру актив, направление и объём. Онбординг проходите один раз. Запрашиваете котировку и получаете твёрдый курс письменно, на согласованное окно. Приняли внутри окна — отправляете крипту на адрес, который деск подтвердил письменно. Деск платит валюту расчёта на счёт, открытый на ваше имя, в тот же рабочий день, если позволяют канал и отсечка. Дальше приходит подтверждение: референс, курс, хеш транзакции и итоговая сумма.
Покупка идёт в обратном порядке. Сначала уходит фиат с вашего счёта, потом на подтверждённый вами адрес приходит криптоактив. Всё дальше на странице относится к обоим направлениям, если не сказано иное.
Валюту и канал расчёта подтверждают до котировки, а не предполагают. В ЮАР, где у деска офис, платят рэндами через EFT, RTC или PayShap; механика — на странице расчётов.
Чего на этой странице нет: оферты по курсу, финансовой и налоговой консультации. Индикативные цены — на странице курсов, коммерческие условия — в разделе комиссий и лимитов.
Шесть этапов
Шесть шагов. Сначала курс, потом перевод.
Порядок один и для маленького тикета, и для восьмизначного. Меняется только объём проверок на втором шаге.
Conexus
Индикативный курс USDT
—
USDT / ZAR
Котировку даёт трейдер
01
Заявка
Вы пишете в WhatsApp или Telegram, звоните, отправляете письмо или приходите в офис в Кейптауне. Называете актив, направление, примерный объём, сеть и валюту расчёта. Трейдер отвечает и называет своё имя. Обязательств на этом шаге нет, документов тоже.
Обычно: Минуты в дилинговые часы
02
Онбординг
Личность, адрес, происхождение средств и счёт на ваше имя. Проверка клиента обязательна везде, где работает деск; в ЮАР это статья 21 FIC Act. Проходят её один раз — дальше деск обновляет только то, что изменилось.
Обычно: Обычно меньше часа, если документы под рукой
03
Запрос котировки
Вы подтверждаете точную сумму, точную сеть и валюту расчёта. Трейдер считает весь тикет по живым биржевым стаканам, а не по глобальному среднему. Крупная заявка в тонком стакане исполняется хуже экранной цены. По рэндовым направлениям это южноафриканские стаканы.
Обычно: Минуты
04
Твёрдый курс и окно
В котировке один курс на всю сумму, брутто и нетто в валюте расчёта, канал платежа и срок фиксации. Это оферта: принимайте или отказывайтесь. Окно истекло — курс дадут заново, по текущему рынку. На устаревшем курсе вас не держат, за истёкшую котировку денег не берут.
Обычно: Окно, указанное в котировке
05
Расчёт
Вы отправляете крипту на адрес, подтверждённый письменно. Деск ждёт согласованное число подтверждений в сети и платит валюту расчёта по подтверждённому каналу — на проверенный счёт с вашим именем. В ЮАР это EFT, RTC или PayShap. При покупке сначала приходит фиат, потом уходит актив.
Обычно: В тот же рабочий день, с учётом банковских отсечек
06
Подтверждение и документы
Приходит письменное подтверждение: референс, дата и время по южноафриканскому времени, актив, сеть, хеш транзакции, полученная сумма, курс, брутто и нетто, маскированный счёт и имя трейдера. Сохраните его — этим документом вы объясните зачисление банку, бухгалтеру и налоговому органу.
Обычно: В день расчёта
Кто держит средства
Где ваши деньги на каждом шаге.
Это главный вопрос, и отвечают на него обычно расплывчато. Conexus не ведёт кастодиальных счетов и кошельков. Пополнять нечего, выводить нечего. Активы у вас до момента обмена, а деск держит ценность только те минуты, что проходят между двумя плечами сделки.
| Этап | Ваш криптоактив | Ваши деньги | Можно ли отменить? |
|---|---|---|---|
| Заявка | У вас в кошельке или на бирже | На вашем счёте | Ничего не двигалось |
| Онбординг | У вас в кошельке или на бирже | На вашем счёте | Ничего не двигалось |
| Запрос котировки | У вас в кошельке или на бирже | На вашем счёте | Ничего не двигалось |
| Курс выдан, окно идёт | У вас в кошельке или на бирже | На вашем счёте | Можно просто отказаться |
| Вы приняли курс и отправили крипту | В сети, затем на адресе деска из котировки | Пока на вашем счёте | Нет. Перевод в блокчейне окончателен, отозвать его не может никто |
| Деск платит валюту расчёта | У деска между зачислением и платежом | Уходят с нашего счёта на ваш | Платёж можно отследить, но не отменить в одностороннем порядке |
| Подтверждение | Продан | На вашем счёте | Сделка закрыта и задокументирована |
Единственный необратимый шаг
Необратимо только блокчейн-плечо. Поэтому деск письменно подтверждает адрес и сеть в том же канале, где выдал котировку, и поэтому перед первым переводом стоит проверить сам канал на странице проверки каналов. Хотите сначала отправить тестовые 10 USDT — отправляйте. Так делает большинство крупных клиентов, и отговаривать вас здесь никто не станет.
Разбор на цифрах
Сделка целиком в цифрах.
Все числа ниже иллюстрируют арифметику. Это не котировка, не оферта и не утверждение о курсе, доступном вам сегодня. В примере USDT уходит в рэнды — самое частое направление деска. В другой валюте расчёта меняется только символ.
| Строка | Иллюстративное значение | Комментарий |
|---|---|---|
| Актив и направление | Продажа 100 000 USDT за ZAR | Сеть — в примере TRC-20 — фиксируется письменно до отправки |
| Индикативный mid в момент запроса | R18,55 за USDT | Экранный ориентир по стаканам VALR и Luno. Только индикативно |
| Твёрдый курс, котировка принята | R18,42 за USDT | Один курс на весь тикет. Разница с mid — маржа деска на этом объёме |
| Окно фиксации | Срок из котировки | Истекло — курс дадут заново, по текущему рынку |
| Фактически пришло в сети | 100 000,00 USDT | Курс применяют к тому, что пришло, а не к тому, что собирались отправить |
| Брутто в валюте расчёта | R1 842 000,00 | 100 000 × 18,42 |
| Отдельная комиссия деска | В этом примере её нет | Поставка криптоактива признаётся финансовой услугой и освобождена от НДС по ст. 2(1) VAT Act. Отдельная сервисная комиссия может облагаться НДС |
| Сетевая комиссия | Платите вы из своего кошелька | Деск её не удерживает |
| Банковские сборы | Ваш банк может взять за входящее зачисление | Деск их не удерживает |
| Нетто на ваш счёт | R1 842 000,00 | На счёт с вашим именем, по EFT, RTC или PayShap |
А если пришла другая сумма?
Так бывает часто: отправляющая биржа удержала комиссию за вывод из суммы, а не добавила её сверху. Допустим, вместо 100 000,00 USDT пришло 99 980,00. Деск не переоценивает сделку и не считает её сорванной. Принятый курс R18,42 применяется к тому, что пришло: 99 980 × 18,42 = R1 841 631,60. В подтверждении стоят обе суммы — заявленная и полученная, чтобы разница была видна на бумаге.
В обратную сторону так же. Пришло больше — излишек либо считают по тому же курсу с вашего письменного согласия, либо возвращают на адрес отправителя. Выбираете вы. Молча не остаётся ничего.
Чем отличается покупка
При покупке первым идёт фиат: деск не отдаёт криптоактив против неоплаченного платежа. Вы платите со счёта на своё имя и указываете референс из котировки. Деньги отразились — актив уходит на подтверждённый вами адрес, хеш попадает в подтверждение. Банк поставил платёж на проверку — окно фиксации считается приостановленным, а курс вам дадут заново в момент поступления денег. Это написано в самой котировке, а не придумывается задним числом.
Сроки
Сколько занимает каждый шаг.
Честная версия — вместе с тем, что тормозит. Дилинговые часы это часы офиса в Кейптауне, они опубликованы на странице контактов. У блокчейна рабочего дня нет, у банка есть.
| Этап | Обычно | Что удлиняет |
|---|---|---|
| От заявки до ответа трейдера | Минуты в дилинговые часы | Ночные сообщения разбирают утром следующего рабочего дня |
| Онбординг, первая сделка | Меньше часа, если документы под рукой | Подтверждение адреса старше трёх месяцев, многоуровневая структура владения, усиленная проверка или совпадение имени со скрининговым списком |
| Онбординг, следующие сделки | Не нужен — вы уже в досье | Смена счёта, смена адреса или тикет заметно крупнее вашего профиля |
| От запроса до твёрдого курса | Минуты | Объём сверх того, что стакан берёт в этот момент, или малоликвидный актив |
| Окно фиксации | Срок из котировки | Ничто его не продлевает. Оно истекает, и курс дают заново |
| Подтверждение крипты в сети | Около минуты в TRON и Solana, около получаса в Bitcoin | Заниженная комиссия, перегрузка сети или перевод в сети, которой нет в котировке |
| Фиатный расчёт | В тот же рабочий день, если крипта пришла до отсечки | Отсечки банковского дня, лимиты на транзакцию в мгновенных каналах, проверка банком крупного зачисления |
| Письменное подтверждение | В день расчёта | Ничто |
Котировка — оферта. От неё можно отказаться.
Если деск не даёт спокойно отказаться, вы уже узнали главное. Обратных отсчётов на сайте нет, истёкшая котировка стоит ноль, непринятая не создаёт обязательств.
Когда идёт не гладко
Пять сбоев и что делает деск.
Ни один из пяти не выдуман. Это ситуации, которые случаются, и ответ на них лучше знать заранее.
Банк задерживает платёж
Банки везде ведут собственный мониторинг операций. В ЮАР они — такие же подотчётные учреждения по FIC Act, как этот деск. Крупное зачисление на счёт физлица могут поставить на проверку, и банк вправе позвонить вам до того, как отпустит деньги. Отменить это деск не может, а тот, кто обещает обратное, говорит неправду. Что делает деск: сразу присылает подтверждение, по запросу даёт подтверждение платежа и остаётся на связи, пока банк задаёт вопросы. Что можете сделать вы: заранее сказать своему банкиру, зачисление какого размера придёт и с чем оно связано. Это превращает двухдневный холд в пятиминутный звонок. Подробнее — на странице расчётов.
Вы отправили не в ту сеть
Это самая дорогая ошибка во всём процессе, и поэтому сеть стоит в котировке отдельной строкой. USDT в TRC-20, ERC-20, BEP-20 и Solana — с точки зрения расчёта четыре разных актива, хотя тикер один. Попали на адрес деска, но в другую поддерживаемую сеть: возврат обычно возможен, деск им займётся, но это время и иногда деньги. Попали туда, где ключами не владеет никто, — вернуть ценность обычно не может никто. Классика здесь — перевод на адрес контракта или на депозитный адрес биржи под одну цепочку. Подтверждайте сеть в той же переписке, где выдан курс. Если сумма для вас значима, сначала отправьте тестовый перевод.
Сумма не совпала с котировкой
Как в разборе выше: принятый курс применяют к тому, что пришло, и обе цифры попадают в подтверждение. Из-за комиссии, удержанной на стороне отправителя, деск не переоценивает сделку не в вашу пользу. И излишек себе молча не оставляет.
Рынок ушёл, пока идёт онбординг
Он уйдёт. Именно поэтому твёрдый курс дают после онбординга, а не до. Цены на этапе заявки индикативны. Рынок ушёл на десять процентов, пока разбирали комплаенс-вопрос, — вам котируют тот рынок, который есть в момент вашей готовности торговать. Лучше или хуже. Деск не держит искусственный курс, чтобы удержать вас в процессе, и не давит, пока окно идёт. По этой же причине на сайте нет обратных отсчётов.
Комплаенс-вопрос посреди сделки
Неожиданный контрагент, происхождение средств не сходится с досье, скрининг отметил экспозицию кошелька — сделка встаёт на паузу. Трейдер прямо говорит, что спрашивают и почему. На вопрос, на который можно ответить, обычно отвечают в тот же день. Если сомнения снять не удаётся, деск откажет в сделке и вернёт уже полученный криптоактив на адрес отправления за вычетом сетевой комиссии. Держать ваши активы, пока он решает, деск не будет. Чего деск не может — сказать вам, подан ли отчёт в Центр финансовой разведки. Статья 29 FIC Act запрещает такое раскрытие. Кто предлагает вас предупредить, тот совершает преступление.
После сделки.
После сделки остаются три вещи, и все три пригодятся позже.
Подтверждение. Храните его рядом со строкой выписки, которую оно объясняет. Спросят налоговый орган, банк или аудитор, откуда зачисление, — ответ в одном документе.
Записи деска. По статьям 22 и 23 FIC Act деск хранит ваши идентификационные и операционные записи пять лет с даты окончания деловых отношений или даты операции. Это требование закона, а не выбор; порядок описан в политике конфиденциальности и политике AML и KYC.
Ваши налоги. Налоги следуют за вами, а не за деском. В ЮАР SARS относит криптоактивы к активам нематериального характера: отчуждение облагается по доходному или капитальному основанию по общим принципам. Сама ЮАР применяет рамку OECD CARF с 1 марта 2026 года, первая отчётность в SARS — до 31 мая 2027 года. Деск не даёт налоговых консультаций и не помогает сделать отчуждение невидимым. Что хранить — в руководстве по налогам; что с этим делать, скажет зарегистрированный налоговый практик.
Вопросы о процессе
Индикативную цену вы получите сразу: она есть на странице курсов, и трейдер назовёт уровень в разговоре. Твёрдый курс дают только после онбординга: проверка клиента должна быть закончена до начала деловых отношений или заключения разовой операции. В ЮАР это статья 21 FIC Act. Дать твёрдый курс раньше — значит обязаться по сделке, которую деску пока не разрешено заключать.
Ничего. Она теряет силу, вы ничего не должны и можете запросить новую. За истёкшую котировку плату не берут, непринятая обязательств не создаёт.
При продаже криптоактивов вы отправляете крипту после того, как приняли твёрдый курс; фиат приходит в тот же рабочий день. При покупке первым зачисляется фиат, потом уходит актив. Порядок задаёт то, какая сторона рассчитывается необратимо, а какую можно отозвать. Он не обсуждается и стоит в каждой котировке, чтобы потом не было спора.
Направление подтверждают до котировки: ответ зависит от суммы, канала и результата комплаенс-проверки. Расчёт в рэндах идёт по южноафриканским каналам со страницы расчётов. В чём деск рассчитается именно с вами и именно сегодня — вопрос трейдеру, а не маркетинговой странице.
Да. Крупные тикеты можно закрыть в дилинговом офисе в Кейптауне, 37 Buitenkant Street, District Six: вы видите и перевод, и платёжное поручение. Встречи в Йоханнесбурге — по записи. Расчёт всё равно идёт банковским переводом, наличные деск не обслуживает.
Нет, и это не обсуждается. Деньги уходят только на счёт, открытый на имя проверенного клиента. Платёж третьему лицу обнуляет смысл проверки клиента и остаётся одним из явных признаков «дроп»-счёта. Обоснование — на странице онбординга.
Нет. Всё на сайте индикативно и не учитывает сетевые комиссии, банковские сборы и результат комплаенс-проверок. Твёрдый курс появляется только после письменного подтверждения трейдером и живёт ровно то окно, которое указано в сообщении.
Нет. Департамент финансового надзора Резервного банка ЮАР не одобряет трансграничные переводы ради покупки криптоактивов. Покупка криптоактивов в ЮАР ради вывода капитала нарушает Правила валютного контроля: это уголовное преступление. Ввести ценность обратно в ЮАР через криптоактивы в рамках лимитов тоже нельзя. Южноафриканский клиент рассчитывается внутри страны, в рэндах, на южноафриканский счёт — деск повторит это столько раз, сколько спросят.
Начните с объёма и сети.
Назовите трейдеру актив, направление, сумму, сеть и валюту расчёта. В ответ придёт твёрдый курс письменно и понятная картина расчёта.
Инвестирование в криптоактивы может привести к потере капитала: стоимость непостоянна и может как расти, так и падать. Криптоактив — не законное платёжное средство и не регулируемый депозит. Conexus Crypto оказывает только услуги обмена и не предоставляет финансовых, инвестиционных или налоговых консультаций.