Личность
Удостоверение личности ЮАР, смарт-карта ID или действующий загранпаспорт. Имя должно совпасть с именем владельца счёта, на который пойдёт расчёт. В этом совпадении весь смысл процедуры.
Онбординг
Что спросят до сделки
Что спросят до сделки
и по какой статье закона.
Деск обязан идентифицировать вас до первой сделки. Ниже — что именно запрашивает Conexus, какая норма требует каждый пункт и что происходит с документами дальше.
Эта страница описывает требования ЮАР
ЮАР — рынок, где у деска офис, и её правила разобраны ниже подробно. На остальных рынках действует эквивалентная проверка клиента: закон меняется от страны к стране, обязанность — нет. Деск нигде не торгует с клиентом, которого не идентифицировал.
Правовое основание
Почему деск обязан спрашивать.
Поставщиков услуг по криптоактивам внесли в перечень подотчётных учреждений как пункт 22 Приложения 1 к Закону о Центре финансовой разведки (FIC Act) с 19 декабря 2022 года. С этой даты южноафриканский криптодеск несёт те же базовые обязанности по борьбе с отмыванием, что банк, адвокат с трастовыми деньгами или валютный трейдер.
Четыре из них формируют онбординг, который вы проходите:
- Регистрация в Центре финансовой разведки через портал goAML — чтобы подавать отчёты и чтобы регулятор знал учреждение.
- Программа управления рисками и комплаенса по статье 42, утверждённая советом директоров. В ней написано, как деск оценивает риск и что делает при каждой оценке. Онбординг не придумывают под клиента, он идёт по этой программе.
- Проверка клиента по статье 21 — до установления деловых отношений или заключения разовой операции. Поэтому твёрдый курс идёт после онбординга, а не до него.
- Хранение записей по статьям 22 и 23 — пять лет.
Отсюда два вывода, которые лучше сказать прямо. Первый: деск, готовый торговать без идентификации, не щедрый — он нарушает закон, а тот, кто нарушил этот закон, нарушит и другие с вашими деньгами. Второй: исключения для вас не будет. В статье 21 нет оговорки об усмотрении.
Отдельно. Криптоактивы объявили финансовым продуктом по FAIS Act общим уведомлением № 1350 в Government Gazette 47334 от 19 октября 2022 года, а переходное освобождение для нелицензированных операторов закрылось 30 ноября 2023 года. Лицензирование и ссылки на реестры — на странице комплаенса.
Физические лица
Четыре документа, пятый — нерезидентам.
Для большинства пунктов хватает чёткой фотографии. Заверение просят только после того, как документ посмотрели.
Адрес, не старше трёх месяцев
Счёт за коммунальные услуги, муниципальный счёт, банковская выписка, страховой полис или договор аренды на ваше имя. Счёт оформлен на супруга или арендодателя — подойдёт аффидевит плюс его документ. Скажите трейдеру заранее, чтобы не отправлять не то дважды.
Происхождение средств
Чем подтверждается, откуда взялась ценность в сделке: расчётные листки, трудовой договор, аудированная отчётность, договор продажи, уведомление о распределении, выписка биржи о покупке или история кошелька. Объём зависит от размера сделки и оценки риска, а не от настроения деска.
Счёт на ваше имя
Свежая выписка или письмо банка с владельцем и номером счёта. Расчёт идёт только на этот счёт, в обе стороны.
Нерезидентам: разрешение и адрес
Паспорт, виза или разрешение, по которому вы находитесь в ЮАР, и подтверждение адреса здесь или за рубежом. Недавно переехали — скажите: позицию по валютному контролю объяснят честно, а не заминут.
Компании, трасты и партнёрства
Шесть пунктов от бизнес-клиента.
Деск должен знать юридическое лицо, физлиц за ним и того, кто отдаёт распоряжение по сделке. На практике это шесть пунктов.
| Пункт | Что именно |
|---|---|
| Регистрационные документы CIPC | Свидетельство о регистрации и актуальная выписка CIPC с составом директоров. Структура нестандартная — плюс учредительный документ (MOI). |
| Бенефициары свыше 25 % | Документы каждого физического лица, которое в конечном счёте владеет или контролирует более 25 % компании. Цепочку прослеживают через холдинги и трасты до людей. |
| Личность директоров | Документы директоров, а для траста — доверительных управляющих, учредителя и поимённо названных бенефициаров. |
| Мандат или решение | Решение совета или письменный мандат: кто именно вправе отдавать распоряжения по сделкам от имени компании. Плюс документы этого человека. |
| Адрес ведения деятельности | Коммунальный или муниципальный счёт либо договор аренды по операционному адресу, не старше трёх месяцев. |
| Подтверждение счёта | Письмо банка или свежая выписка по счёту компании, на её зарегистрированное наименование. |
Трасты и партнёрства идут по той же логике с другими бумагами: трастовый акт и письма о полномочиях либо договор партнёрства, плюс документы тех, кто контролирует. Назовите структуру на этапе заявки — список придёт под неё, а не общей формой. Компания из-за пределов ЮАР даёт эквивалентные документы своего реестра.
Оценка риска
Когда включается усиленная проверка.
Статья 21 задаёт базовый уровень. Статья 21A требует усиленной проверки там, где риск отмывания денег или финансирования терроризма выше базового. Триггеры прописаны в Программе управления рисками и комплаенса деска. На практике их семь:
- Тикет крупный относительно подтверждённого профиля клиента.
- Первая операция не совпадает с заявленной целью отношений.
- Клиент, контрагент или кошелёк связаны с юрисдикцией повышенного риска.
- У кошелька есть экспозиция на миксер, санкционный адрес, даркнет-площадку или известный мошеннический кластер.
- Политически значимое лицо, его ближайшие родственники или известные близкие связи.
- Структура скрывает конечного выгодоприобретателя сделки.
- Клиент не хочет подтверждать происхождение средств, или подтверждения не сходятся.
Усиленная проверка — не допрос. Это больше документов, объяснение коммерческой логики и подпись старшего сотрудника до сделки. Иногда она заканчивается решением сделку не проводить. Деск вправе отказать клиенту и не обязан подробно объяснять решение — но об отказе он скажет, а не оставит вас ждать.
Политически значимые лица
Право ЮАР делит их на влиятельных лиц внутри страны и иностранных публичных должностных лиц, а скрининг распространяет на ближайших родственников и известные близкие связи. Статус PEP — не обвинение и не запрет на сделку. Он означает подпись на старшем уровне, задокументированный вывод об источнике благосостояния и постоянный мониторинг. Скажите об этом на этапе заявки: хуже, когда это находит скрининг после подачи документов.
Санкционный скрининг
Клиента, каждого бенефициарного владельца и каждого контрагента проверяют по спискам адресных финансовых санкций, которые ЮАР обязана применять, включая сводный список Совета Безопасности ООН. Подтверждённое совпадение блокирует операцию и запускает отчёт. Ложное совпадение — двое людей с распространённым именем — снимается датой рождения или номером документа, обычно за час.
Скрининг кошельков и транзакций
Адреса сделки проверяют до расчёта, а не после. Если у входящего адреса экспозиция, которую деск принять не может, вам скажут об этом до отправки. Отсюда практическое правило: сначала пришлите адрес трейдеру и дождитесь подтверждения, а не переводите и спрашивайте потом.
Два разных вопроса
Происхождение средств — не источник благосостояния.
Вопроса два, документы к ним разные. Их постоянно путают и потом считают, что спросили одно и то же дважды.
| Происхождение средств | Источник благосостояния | |
|---|---|---|
| Вопрос | Откуда взялась ценность в этой сделке? | Как вы вообще пришли к капиталу? |
| Типичные подтверждения | Выписка биржи о покупке, банковская выписка, договор продажи, история кошелька по конкретным монетам | Трудовая история, владение бизнесом, аудированная отчётность, продажа недвижимости или бизнеса, наследство, раздел имущества |
| Когда спрашивают | В каждой сделке, соразмерно объёму | При усиленной проверке, на очень крупных тикетах и у политически значимых лиц |
| Зачем это вам | С ним сделка закрывается быстро | С ним отношения работают дальше, когда ваши объёмы растут |
Отчётность и записи
Что сообщают и что хранят пять лет.
Хранение записей — статьи 22 и 23
Идентификационные и операционные записи хранят пять лет с даты прекращения деловых отношений или даты заключения разовой операции. Внутри этого срока деск не удалит их по запросу: требование стереть данные по закону о персональных данных не отменяет установленную законом обязанность хранения. Порядок изложен в политике конфиденциальности — там же сказано, кто внутри деска что видит.
Отчёты по наличным — статья 28
Операции с наличными свыше R49 999,99 уходят в отчёт в Центр финансовой разведки. Conexus рассчитывается банковскими переводами и наличные не обслуживает, так что здесь это в основном теория. Но именно поэтому ни один трейдер не станет дробить платёж под порог, а просьба об этом заканчивает разговор. Умышленное дробление само по себе — преступление.
Подозрительные и необычные операции — статья 29
Порога нет. Деск знает или подозревает, что средства — доход от незаконной деятельности, что операция построена ради обхода обязанности отчётности или что у неё нет видимой деловой цели: отчёт подают в течение 15 дней без учёта выходных и государственных праздников. Отсюда два следствия. Деск не вправе сообщить вам о поданном отчёте — предупреждение это отдельное преступление. И отчёт не обвинение: это обязанность, которую запускает подозрение, а подавляющее большинство сделок к ней близко не подходит.
Travel Rule — Директива FIC № 9 от 2024 года
Директива № 9 от 2024 года внедряет правило FATF Travel Rule для переводов криптоактивов и действует с 30 апреля 2025 года. Минимального порога у неё нет: данные отправителя и получателя сопровождают перевод между учреждениями при любой сумме. На практике деск собирает и — если контрагент другое учреждение — передаёт имя отправителя, идентификатор, а также имя получателя и реквизит счёта или кошелька. Стандарт FATF, который внедряет директива, принят на большинстве рынков, где деск работает, поэтому те же сведения идут с переводом в обе стороны.
Ниже R5 000 применяется сокращённый набор сведений, и инициирующее учреждение не обязано его верифицировать. Это послабление в верификации, а не анонимность. Сведения всё равно собирают, фиксируют, хранят пять лет, и они доступны Центру финансовой разведки. Кто рекламирует переводы до R5 000 как приватные или неотслеживаемые, тот искажает директиву. Это повод прекратить с ним дела.
Сокращённые сведения — это не анонимность
У Директивы № 9 от 2024 года нет минимального порога. Ниже R5 000 инициирующее учреждение освобождено от обязанности верифицировать часть сведений — но сведения собирают, фиксируют и хранят. Деск, который продаёт это как приватность, вводит вас в заблуждение.
Правило без исключений
Платёж третьего лица не принимают.
Деньги приходят со счёта проверенного клиента и уходят на него же. Криптоактивы принимают с подтверждённых клиентом адресов и возвращают на них же. Платёж от вашей компании в вашу личную сделку, от друга, от родственника или от работодателя не проходит. Это правило просят согнуть чаще любого другого.
Это обнуляет проверку
Деск проверил вас. Человека, с чьего счёта пришли деньги, он не проверял — а его средства зашли бы в систему по вашим документам.
Это классическая схема «дропа»
Сети денежных мулов работают ровно так: проверенное лицо получает ценность за того, кто проверку бы не прошёл. Именно эту схему FIC Act и разрывает.
Это ломает вашу же историю операций
Спросит налоговый орган или банк, откуда крупное зачисление, — цепочка через третье лицо превращает пятиминутное объяснение в формальный запрос.
Это подставляет плательщика
Сделку позже оспорили — у стороннего плательщика нет договора с деском, нет прав на подтверждение и нет оснований для жалобы.
Стороной сделки действительно выступает компания, траст или другой человек — проведите онбординг этой стороны. Это занимает полдня и это правильный ответ. Если кто-то просит вас получить криптоактивы или деньги за него, прочитайте страницу о мошеннических схемах, прежде чем идти дальше: именно с такой просьбы начинается большинство «дроп»-счетов.
Что происходит с вашими документами.
Их хранят с контролем доступа: видят только трейдеры и комплаенс-сотрудники, которым это нужно по работе. Срок — установленные законом пять лет. Их не продают и не используют в маркетинге. Передают только там, где раскрытия требует закон: Центру финансовой разведки, регулятору в рамках его полномочий или по решению суда. Подробности, включая ваши права по Закону о защите персональной информации и контакт информационного офицера, — в политике конфиденциальности.
Онбординг проходят один раз. На следующих сделках вас попросят подтвердить, что ничего существенного не изменилось, и обновить документ с вышедшим сроком. Чаще всего это подтверждение адреса: на момент использования ему должно быть не больше трёх месяцев.
Вопросы по онбордингу
Нет. Статья 21 FIC Act требует проверки клиента до заключения разовой операции, а Директива № 9 от 2024 года применяется к переводам криптоактивов без минимального порога. Сокращённый набор сведений ниже R5 000 снимает с инициирующего учреждения обязанность верифицировать отдельные данные. Анонимным перевод от этого не становится: сведения всё равно фиксируют и хранят. Анонимного уровня нет ни на одном рынке, где работает деск.
Обычно меньше часа для несложного физлица, если документы под рукой. Компания с многоуровневым владением, траст, политически значимое лицо или усиленная проверка занимают дольше. Трейдер скажет об этом сразу, а не оставит вас ждать.
Обычно нет. По большинству пунктов принимают чёткие фотографии или сканы. Заверение просят, если документ нечитаем, если иностранному документу нужна легализация или если этого требует оценка риска.
Пришлите аффидевит о совместном проживании вместе с его документом. Или возьмите банковскую выписку, страховой полис или договор аренды на своё имя. Спросите трейдера до отправки — вопрос решается одним сообщением вместо трёх.
Деск обязан понимать происхождение средств в операции — соразмерно её размеру и риску. На практике вопрос закрывает выписка биржи о первоначальной покупке или история кошелька. Это документальная процедура, а не суждение о вас.
По каждой сделке деск в SARS не отчитывается. При этом он хранит записи пять лет и подаёт отчёты, которых требует FIC Act. ЮАР применяет рамку OECD CARF с 1 марта 2026 года, первая отчётность в SARS — до 31 мая 2027 года. Безопасное допущение: отчуждения видны. Что хранить — в налоговом руководстве, а консультирует зарегистрированный налоговый практик.
Нормы здесь южноафриканские, и они регулируют сам деск. Онбординг с другого рынка запросит те же категории подтверждений: личность, адрес, происхождение средств и счёт на ваше имя. Эквивалентные правила проверки клиента действуют везде, где деск рассчитывается. Какие именно документы нужны вашему направлению, трейдер скажет до того, как вы что-то отправите.
Вам скажут, что деск не может продолжить. Подробные причины давать он не обязан, а в отдельных случаях прямо не вправе. Всё уже полученное от вас вернётся на тот адрес или счёт, откуда пришло, за вычетом сетевой комиссии. В неведении вас не оставят.
Получите список под свою структуру.
Скажите трейдеру, торгуете вы как физлицо, компания или траст. В ответ придёт чек-лист под вашу структуру, а не общая форма.
Инвестирование в криптоактивы может привести к потере капитала: стоимость непостоянна и может как расти, так и падать. Криптоактив — не законное платёжное средство и не регулируемый депозит. Conexus Crypto оказывает только услуги обмена и не предоставляет финансовых, инвестиционных или налоговых консультаций.