Комплаенс идёт
раньше котировки.

Что лицензия FSCA покрывает, а что — нет

Криптоактив стал финансовым продуктом в ЮАР 19 октября 2022 года, когда FSCA опубликовала Общее уведомление № 1350 в Правительственной газете № 47334 — по пункту (h) определения «финансовый продукт» в статье 1(1) Закона о финансовых консультационных и посреднических услугах (FAIS) № 37 от 2002 года. С этой даты любой, кто консультирует или оказывает посреднические услуги в отношении криптоактива, обязан иметь лицензию поставщика финансовых услуг (FSP) либо быть назначенным представителем такого лицензиата.

Что покрывает лицензия. Посредническая услуга по FAIS — это действие, совершённое для клиента или от его имени, чтобы купить, продать или иным образом распорядиться финансовым продуктом. Когда мы покупаем ваш Bitcoin за рэнды или продаём вам USDT против платежа в рэндах — это она и есть, и ею наш бизнес исчерпывается.

Что лицензия не покрывает. Перечень ниже так же важен, как и предыдущий абзац.

• Приём депозитов. Мы не банк, и разрешения по Закону о банках № 94 от 1990 года у нас нет. Рэнды, которые мы получаем, — расчётные средства по конкретной сделке, а не вклад: они не «лежат» у нас и не приносят процентов.
• Дискреционное управление. Это Категория II по FAIS. У нас её нет, мы её не запрашивали и по таким мандатам не работаем.
• Хранение криптоактивов как отдельная услуга. Мы не ведём кошелёк, не держим хранилище и не оставляем у себя клиентских остатков.
• Платежи. Совместное сообщение № 1 от 2026 года (28 мая 2026 года) подтверждает: содействие клиенту в оплате товара или услуги продавцу криптоактивом — включая случаи, когда оплачивается недвижимое имущество, — это посредническая услуга по FAIS, и она требует лицензии. Там же сказано, что криптоактив — не деньги и не денежные средства, а значит, операция лежит вне Закона о национальной платёжной системе № 78 от 1998 года. Практическое следствие: лицензия FAIS не распространяется на криптоактивы, используемые для платежей. Она разрешает посредническую услугу — и не превращает перевод в регулируемый платёж. Ни отзыва платежа, ни чарджбэка, ни окончательности расчёта здесь нет.
• Юридические и налоговые консультации. Их даёт ваш юрист и зарегистрированный налоговый практик. Не мы.

И отдельно: криптоактив в ЮАР — не законное платёжное средство. Ни лицензия, ни размер деска этого не меняют.

Категория I по FAIS и почему мы не Категория II

Категория I — это консультирование и (или) посреднические услуги по продуктам, указанным в лицензии. В ней и работает OTC-деск, а продукт — криптоактивы. Номер FSP указан на этой странице как FSCA licence number — to be confirmed — чтобы вы проверили его в реестре, а не поверили странице.

Из двух разрешённых действий деск делает одно: оказывает посреднические услуги. Консультаций в смысле статьи 1(1) FAIS — рекомендаций, предложений или указаний финансового характера по финансовому продукту — мы не даём. Объяснить, как проходит расчёт, сколько он стоит и чего требует закон, — это факты. Сказать, стоит ли покупать Bitcoin, — это консультация, и её не будет.

Категория II — дискреционный FSP: мандат принимать и исполнять решения за клиента. У нас его нет ни в одной форме: ни управляемых счетов, ни торговли по нашему усмотрению, ни вознаграждения за результат, ни объединённых средств клиентов. Каждую сделку начинаете вы, и идёт она по курсу, который вы приняли письменно — до того, как что-либо отправлено.

Пригодность и соответствие. Ключевые лица и представители обязаны отвечать Определению требований пригодности и соответствия 2017 года (Board Notice 194 of 2017): честность и добросовестность, компетентность, квалификация, опыт и непрерывное профессиональное развитие. Реестр представителей ведётся по статье 13(3) FAIS, и FSCA имеет к нему доступ.

Регуляторные экзамены. Освобождение, временно избавлявшее ключевых лиц и представителей поставщиков услуг с криптоактивами от сдачи регуляторных экзаменов, истекло 30 июня 2025 года. Ссылаться больше не на что: экзамены должны быть сданы.

FIC Act: мы — подотчётное учреждение

С 19 декабря 2022 года поставщики услуг с криптоактивами включены в пункт 22 Приложения 1 к Закону о Financial Intelligence Centre № 38 от 2001 года. Это не декоративный статус, а конкретный набор обязанностей.

• Регистрация в FIC и goAML. Подотчётное учреждение обязано зарегистрироваться в Центре и отчитываться через систему goAML.
• RMCP — программа управления рисками и соблюдения требований (ст. 42). Письменный документ, утверждённый советом директоров: как мы оцениваем риск клиента, страны, продукта и канала, какие меры применяем к каждому уровню риска, когда отношения прекращаются. Он пересматривается, а не пишется один раз.
• Проверка клиента (ст. 21) и усиленная проверка (ст. 21A). Личность, адрес, происхождение средств и, при повышенном риске, происхождение состояния. Для юридических лиц — бенефициарное владение по цепочке до физических лиц.
• Постоянная проверка (ст. 21C). Операции сверяются с тем, что мы знаем о клиенте. Резкое изменение профиля — повод задать вопросы, а не молча исполнить.
• Публично значимые лица. Иностранные публичные должностные лица и внутренние политически влиятельные лица (ст. 21G–21H) требуют одобрения старшего руководства и усиленного мониторинга.
• Хранение записей (ст. 22–23): пять лет. Документы клиента и записи по сделке хранятся пять лет после прекращения отношений или совершения операции.
• Отчётность. Отчёты о наличных операциях по ст. 28 — свыше R49 999,99. Отчёты о подозрительных и необычных операциях по ст. 29 — без порога, в течение 15 дней, не считая выходных и государственных праздников. Отчёты по ст. 28A — об имуществе, связанном с терроризмом и целевыми финансовыми санкциями.
• Ответственное лицо и обучение (ст. 42A). Назначенный сотрудник отвечает за соблюдение требований, персонал проходит обучение.

Одно следствие назовём прямо: закон запрещает нам говорить, что отчёт подан. Если проверка идёт дольше, чем вы ждали, причину мы объясним не всегда. Это запрет закона, а не манера общения. Полный порядок проверки описан на странице онбординга и KYC, а политика — в документе AML и KYC.

Travel Rule: Директива № 9 от 2024 года

Директива FIC № 9 от 2024 года вводит правило FATF о переводах (Travel Rule) и действует с 30 апреля 2025 года. Минимального порога нет. Информация об отправителе и получателе сопровождает перевод криптоактива любого размера.

Что это значит на практике. Отправляя перевод другому поставщику услуг, мы обязаны передать ему данные отправителя и получателя; принимая перевод — получить их. Поэтому трейдер спрашивает, чей адрес назначения. И поэтому перевод «другу, который потом отдаст» превращается в вопрос, который решается до расчёта, а не после.

Ниже R5 000 применяется сокращённый набор сведений, и учреждение отправителя не обязано их верифицировать. Это послабление по проверке, а не анонимность. Данные всё равно передаются, всё равно хранятся пять лет и всё равно доступны следствию. Любой, кто продаёт вам «непроверяемый» перевод как приватный, либо не читал директиву, либо рассчитывает, что не читали вы.

Отдельно — переводы на самостоятельно управляемые кошельки. Они не запрещены. Но мы обязаны убедиться, что кошелёк ваш, а при повышенном риске — принять дополнительные меры. Если поставщик на той стороне не отвечает требованиям директивы или сведения приходят неполными, вариантов три: запросить недостающее, задержать исполнение, отказать. Идём именно в этом порядке.

Санкции, публично значимые лица и скрининг

Целевые финансовые санкции. Резолюции Совета Безопасности ООН действуют в ЮАР напрямую через FIC Act. Центр публикует список целевых финансовых санкций, и подотчётное учреждение обязано его применять: заморозить имущество и отчитаться по ст. 28A. Клиента и связанные с ним стороны мы проверяем при онбординге и потом регулярно, а не один раз.

Публично значимые лица. Статус иностранного публичного должностного лица или внутреннего политически влиятельного лица — не препятствие и не подозрение. Он означает одобрение старшего руководства, установление происхождения состояния и более плотный мониторинг. Родственники и близкие партнёры — на тех же условиях.

Анализ блокчейна. Входящие адреса проверяем на связь с санкционными адресами, известными мошенническими схемами, даркнет-площадками и миксерами. Средства с такой историей не принимаем — не из осторожности: их приём создаёт обязанность отчитаться и риск уголовной ответственности.

Мы вправе отказать в сделке или прекратить отношения. Иногда причину не объясним — см. предыдущий раздел про запрет разглашения.

Налоги, SARS и рамка CARF

SARS рассматривает криптоактивы как активы нематериального характера. Прибыль облагается по общим принципам: как доход или как прирост капитала — смотря по намерению и обстоятельствам. Решает это ваш налоговый практик, а не мы и не биржа.

Поставка криптоактива — условная финансовая услуга, освобождённая от НДС по статье 2(1) Закона о НДС № 89 от 1991 года. Отдельно выставленная сервисная комиссия НДС облагаться может — в счёте это видно.

С 1 марта 2026 года ЮАР применяет Рамку отчётности по криптоактивам ОЭСР (CARF). Первый отчёт подлежит подаче в SARS до 31 мая 2027 года. На практике это работает так. Сведения о клиентах и операциях уходят от отчитывающихся поставщиков к налоговому органу. Оттуда — по каналам международного обмена — к налоговым органам других юрисдикций. Строить расчёт на том, что SARS не узнает, больше нельзя.

Налоговых консультаций мы не даём. Мы выдаём документы по сделке — те, что примут и в декларации, и у аудитора. Общий разбор режима — в руководстве о налогах на криптоактивы в ЮАР.

Валютный контроль: честная версия

Финансовый надзор SARB не одобряет трансграничные переводы, цель которых — покупка криптоактивов. Покупка криптоактива в ЮАР ради вывода капитала за рубеж нарушает Правила валютного контроля, и это уголовное преступление. Ввести стоимость в страну через криптоактив в счёт валютных разрешений тоже нельзя.

Разрешения используются через ваш банк как уполномоченного дилера, не через нас. Единовременное дискреционное разрешение составляет R2 000 000 в календарный год — повышено с R1 000 000 Циркуляром валютного контроля № 6/2026 от 8 апреля 2026 года. Разрешение на вывоз капитала — R10 000 000 и требует PIN налогового статуса SARS.

3 августа 2026 года SARB и Национальное казначейство опубликовали проект Руководства по криптоактивам для трансграничной деятельности, открытый для комментариев до 30 сентября 2026 года. Это проект, а не закон, и как закон мы его не применяем. Хронология изменений — на странице обновлений регулирования.

Реклама, раскрытие и жалобы

Статья 14 Общего кодекса поведения FAIS диктует, как написан этот сайт: факты верны, риск и выгода уравновешены, искусственной срочности нет, язык простой, у любой цифры назван источник и дата, а отзывы — только подлинные, с авторством и с оговоркой, что это не финансовая консультация. Поэтому здесь нет ни таймеров, ни «осталось два места», ни отзывов вообще.

Раздел III, пункт 17 Кодекса рекламной практики ARB (23 января 2023 года) требует от рекламы криптоактивов прямой оговорки: инвестирование в криптоактивы может привести к потере капитала. Она стоит внизу каждой страницы сайта.

Статья 42(2)(a) ECTA исключает финансовые услуги из семидневного права на отказ по статье 44. Мы не обещаем «периода охлаждения», потому что закон его здесь не даёт: принятая твёрдая котировка связывает обе стороны.

Статья 51 PAIA требует публиковать руководство по доступу к информации на сайте; освобождение для малого бизнеса закончилось 31 декабря 2021 года. Документ лежит в правовом центре вместе с политикой конфиденциальности.

Жалобы. Сначала внутренняя процедура: письменная жалоба, подтверждение получения, срок ответа. Если результат вас не устроил, спор уходит Омбуду по FAIS. Порядок и сроки описаны на странице жалоб.

Чего мы не делаем — письменно

Эти восемь пунктов обязательны для нас так же, как всё остальное на странице.

• Не принимаем депозиты, не начисляем проценты и не обещаем доходности.
• Не управляем средствами по своему усмотрению и не даём торговых сигналов.
• Не проводим сделок без FICA-проверки — ни для кого и ни на каком объёме.
• Не принимаем платежи от третьих лиц и не платим на счета третьих лиц. Имя на банковском счёте должно совпадать с именем клиента.
• Не помогаем вывести капитал из ЮАР и не заводим стоимость в страну через криптоактив.
• Не предлагаем анонимность, «без KYC» и приватность от SARS.
• Не даём юридических, налоговых и инвестиционных консультаций.
• Не публикуем сравнений курса с названными конкурентами без опубликованной методики.

Если кто-то предлагает вам что-либо из этого списка от нашего имени, это не мы. Сверьтесь со страницей проверки официальных каналов.