Отмена, реверс и возвраты

Коротко: где проходит точка невозврата

Пока котировка не принята, вас ничто не связывает и уйти можно без затрат. Приняли твёрдую котировку — сделка обязательна для обеих сторон. Отправленный в сеть перевод криптоактива не отзовёт никто: ни деск, ни сеть, ни суд. Права отказаться в течение 7 дней у такой сделки нет. Почему его нет, написано ниже прямо, а не спрятано в оговорку.

Остальная часть документа — о случаях, когда что-то пошло не так: не та сумма, не тот адрес, не та сеть, банк развернул или задержал платёж, сделка оспаривается.

Почему нет права отказаться за 7 дней

Ст. 44 Закона об электронных коммуникациях и транзакциях № 25 от 2002 года даёт потребителю право отказаться от некоторых электронных сделок в течение 7 дней, без причины и без штрафа. Многие южноафриканские сайты это обещают. К сделке с криптоактивом норма не применяется по двум независимым причинам, и хватило бы любой одной.

Первая: ст. 42(2)(a) выводит из-под главы VII финансовые услуги. Глава VII ECTA, где находится ст. 44, не применяется к сделке с финансовыми услугами, включая инвестиционные услуги, страхование и перестрахование, банковские услуги и операции с ценными бумагами. Криптоактив стал финансовым продуктом по FAIS Act Общим уведомлением № 1350 в Правительственном вестнике № 47334 от 19 октября 2022 года, а покупка и продажа его для клиента — лицензируемая посредническая услуга. Исключение действует.

Вторая: ст. 42(2)(e) выводит цены, зависящие от колебаний финансового рынка. Глава VII не применяется и там, где цена товара или услуги зависит от колебаний рынка вне контроля поставщика. Курс криптоактива в рэндах меняется непрерывно, и задают его рынки, которыми деск не управляет. Право на отказ при такой цене было бы опционом на рынок за наш счёт: принять котировку, подождать неделю, отменить, если курс ушёл против вас, и оставить, если ушёл в вашу пользу. Такого не даст ни один деск, а кто обещает — либо не исполнит обещание, либо уже заложил его в ваш курс.

Закон о защите потребителей № 68 от 2008 года общего права на отказ по такой сделке тоже не создаёт. Его ст. 16 касается прямого маркетинга, а нормой по существу была бы как раз ст. 44 ECTA.

Сказано это открыто, потому что ложное обещание периода охлаждения хуже его отсутствия: спор возникает ровно в тот момент, когда обе стороны и так недовольны. Что деск даёт взамен, описано в следующем разделе: спокойное окно до принятия котировки и твёрдый курс, который держится, даже когда рынок за это время уходит против нас.

Момент, после которого ничего не вернуть

Разные части сделки становятся необратимыми в разные моменты. Понимать, какая когда, — весь смысл этого документа.

Этап	Можно ли ещё остановить
Индикативный курс на этом сайте	Не оферта вообще. Никого ни к чему не обязывает.
Твёрдая котировка от трейдера	Связывает деск на весь срок её действия. Отказаться можно свободно и бесплатно.
Вы приняли котировку письменно	Сделка заключена. Связаны обе стороны. Отменить из-за движения рынка нельзя.
Перевод криптоактива отправлен в сеть	Необратимо. Подтверждённую транзакцию в блокчейне не отзовёт и не развернёт никто.
Рэнды отправлены на ваш счёт	После зачисления фактически окончательно. Внутренние мгновенные платежи безотзывны при получении.

Юридически значим момент принятия котировки, практически — момент отправки в сеть. Между ними обычно есть короткое операционное окно, и если сделку нужно остановить, говорить надо именно тогда: сразу, в том же канале, где вы приняли котировку, и по телефону тоже. Деск сделает то, что ещё можно сделать. Где сделка уже заключена, но ничего не двинулось, деск может согласиться её развернуть; расходы на разворот — разница между принятым вами курсом и курсом закрытия позиции плюс операционные издержки — тогда за ваш счёт. Честная формулировка звучит так: операцию иногда можно отменить, рынок — нет.

Что даёт окно до принятия котировки

Всё на этом сайте, включая калькулятор и страницы курсов, индикативно. Это нужно, чтобы прикинуть размер сделки. Это не оферта, и принять её нельзя.

Твёрдую котировку даёт названный по имени трейдер, подтверждает письменно и держит оговорённый срок. Внутри этого срока курс — наше обязательство и ваше право отказаться. Ушёл рынок против нас внутри окна — это наш риск, не ваш. Ушёл в вашу пользу — котировка не улучшится: курс, который двигается только в одну сторону, котировкой не бывает.

Не торопитесь. Проверьте сумму, актив, сеть, адрес назначения и итоговую цифру. Спрашивайте не про курс, а про полную стоимость. Обратного отсчёта на сайте нет, и давления от трейдера не будет: нагнетание срочности запрещено ст. 14 Общего кодекса поведения FAIS и надёжно указывает на деск, которым пользоваться не стоит.

Пришла не та сумма

Пришло больше, чем в котировке. Деск рассчитывается по принятому курсу на сумму из котировки, а излишек возвращает на исходный кошелёк или счёт за вычетом сетевых или банковских расходов на возврат. Если вы сказали об этом до расчёта и деск согласился, излишек можно обменять по новой твёрдой котировке — по свежему курсу на дополнительную сумму. Автоматически по старому курсу он не обменивается: старый курс был посчитан на другой объём.

Пришло меньше, чем в котировке. Частичная поставка сделку не закрывает. Трейдер свяжется с вами и предложит два варианта: дослать недостающее — тогда исходная котировка может остаться в силе, если окно не закрылось, — либо перекотировать меньшую сумму по текущему курсу. Где из-за недостачи приходится закрывать часть захеджированной позиции, расходы на это за ваш счёт, и вам покажут их цифрой прежде, чем что-то сделают.

Не пришло ничего. Принятая, но не оплаченная в оговорённое окно котировка теряет силу. Если под неё был поставлен хедж, расходы на его закрытие могут быть предъявлены. На практике скажите трейдеру сразу, как поняли, что оплатить не сможете: пятиминутный звонок почти всегда дешевле молчания.

Отправлено не на тот адрес

Криптоактив, отправленный не на тот адрес, который дал вам деск, уходит окончательно и безвозвратно. Механизма отмены нет, службы поддержки у сети нет, и нет судебной процедуры, которая заставила бы сеть вернуть отправленное. Conexus не достанет средства с адреса, которым не управляет, и не достанет их никто другой, кто это обещает: сервисы «возврата», обещающие развернуть транзакцию в блокчейне, без исключения оказываются вторым мошенничеством в адрес жертвы первого.

Если адрес принадлежит другой бирже или другому сервису, путь иногда есть: свяжитесь с этим провайдером немедленно, приложив хеш транзакции, время отправки и доказательство того, что отправляли вы. Помогут ли — решают только они.

Меры, которые это предотвращают, скучные и работают. Адрес для зачисления подтверждается в проверенном канале, а не приходит сам собой. Сверяйте каждый адрес с тем, что подтвердил трейдер, посимвольно в начале и в конце, и помните про вредоносные программы, которые молча подменяют адрес в буфере обмена. На новый адрес сначала отправляйте пробную сумму — каждый раз, при любой существенной сумме. До крупного перевода проверьте, что вы разговариваете именно с нами, на странице проверки каналов. Новые банковские или кошельковые реквизиты деск никогда не присылает сообщением без вашего запроса, и внезапная смена реквизитов — мошенничество, пока не доказано обратное.

Отправлено не в той сети

USDT и USDC существуют в нескольких сетях. TRC-20, ERC-20, BEP-20 и Solana — разные рельсы, и адрес в одной сети не адрес в другой. Отправка USDT в BEP-20 на адрес TRC-20 — самая частая дорогая ошибка в этом деле.

Что можно сделать, зависит от случая:

• Не та сеть, формат адреса в принимающей цепи недействителен — средства обычно не уходят вовсе либо теряются на стороне назначения. Вернуть их обычно нельзя.
• Не та сеть, но адрес существует в обеих цепях и им управляет деск — восстановление часто технически возможно, может потребовать операций с ключами, несущих собственный риск, и делается по усмотрению деска и за ваш счёт. Уверенности в нём нет никогда, и быстрым оно не бывает.
• На один из наших адресов пришёл актив, который деск не поддерживает — то же самое. Восстановление предпринимается там, где это безопасно, и оплачивается по себестоимости.

Где восстановление предпринимается, деск сначала называет его стоимость и не начинает, пока вы её не приняли. Где оно невозможно, вам скажут это прямо, а не оставят вопрос открытым. Сеть трейдер подтверждает письменно до отправки именно для того, чтобы этот разговор случался редко.

Банк развернул, задержал или отозвал платёж

Платёж в нашу пользу развернули или отозвали после расчёта. Если рэнды развернули, отозвали или не приняли после того, как деск уже поставил крипто-плечо, поставленную стоимость вы должны деску. Сначала с вами свяжутся, потому что причина очень часто безобидна: сработал банковский фильтр против мошенничества, лимит, задвоенное поручение. Где вопрос не решается, деск взыскивает долг и сообщает о случае туда, куда обязывает FIC Act.

Ваш банк держит входящий платёж от нас. Банки ЮАР применяют собственные правила по мошенничеству и комплаенсу, и необычно крупное или необычно выглядящее зачисление могут поставить на проверку. Освободить его, отменить проверку или ускорить её деск не может: это решение вашего банка по вашему счёту. Что деск может — выдать подтверждение платежа, референс, происхождение средств и письмо о характере операции, и делает это в тот же день, когда вы попросили. Предупредить свой банк заранее о крупном зачислении и о его источнике — самое действенное, что можно сделать, чтобы задержки не случилось вовсе.

Банк заблокировал ваш счёт. Это вопрос между вами и банком. Деск выдаст документы и будет хранить свои записи столько, сколько требует закон, но давать указания другому учреждению по вашему счёту он не вправе.

Платёж задерживает деск. Где расчёт задержан по комплаенс-причинам, вам скажут, что есть задержка. Причину назвать может быть нельзя: ст. 29(3) FIC Act делает преступлением раскрытие того, что отчёт подан или рассматривается. Придумывать другую причину, чтобы заполнить паузу, деск не станет.

Когда сделку отменяет деск

Деск может отменить сделку до расчёта, если котировка возникла из явной ошибки: опечатки в цифре, зависшего ценового потока, очевидно неверной цены, которую любой разумный человек распознает как ошибку. Вам сообщат немедленно, явную ошибку против вас исполнять не станут, а перекотируют по правильному курсу, от которого вы вольны отказаться.

Деск может отменить сделку и там, где проверку клиента завершить нельзя, где результат скрининга не снимается, где операция подпадает под политику запрещённого использования или где исполнение нарушило бы закон. В таких случаях уже полученные средства возвращаются на подтверждённый источник, в том же активе или той же валюте, за вычетом расходов на возврат, — если только закон не требует заморозить имущество, и тогда оно замораживается, а объяснить это деску может быть запрещено.

Чего деск не сделает: он не станет держать закрытую позицию и переоценивать её из-за того, что рынок ушёл после принятия обязательства. Твёрдая котировка тверда для обеих сторон.

Возврат: четыре правила без исключений

Где сумма подлежит возврату, действуют четыре правила, и исключений из них нет:

1. Тот же источник. Криптоактив возвращается на кошелёк, с которого пришёл; рэнды — на банковский счёт, с которого пришли, на имя самого клиента. На другой адрес, другой счёт или другому лицу возврат не идёт, какой бы ни была причина.
2. Тот же актив. Возвращаемая криптосумма возвращается в полученном активе: не переводится в рэнды и не пересчитывается по более позднему курсу.
3. За вычетом расходов. Сетевые комиссии и банковские сборы за возврат удерживаются. Маржу на возврат деск не накидывает.
4. С документом. Вы получаете письменное подтверждение: сумма возврата, адрес назначения, удержанная комиссия и референс транзакции.

Возврат уходит в тот же рабочий день, если комплаенс-позиция ясна, а если нет — как только она прояснится.

Спор по сделке: порядок и сроки

Если вы считаете, что сделка исполнена не по тому курсу, не на ту сумму, не в ту сторону или вовсе без вашего поручения, порядок такой:

1. Немедленно — скажите трейдеру в том канале, которым пользовались, и по телефону. Не ждите, восстановится ли рынок. Время здесь решает больше всего остального.
2. В течение 24 часов — изложите письменно на support@conexus-crypto.com: референс котировки, дата и время, суммы, актив и то, что, по-вашему, должно было произойти.
3. Деск восстанавливает сделку — по письменной котировке, вашему согласию, отметкам времени, записям расчёта и данным блокчейна. Всё это хранится пять лет по ст. 22 и 23 FIC Act, поэтому спор здесь — вопрос записи, а не воспоминаний.
4. Деск отвечает письменно: вывод и доказательства, на которых он построен. Где ошибка наша, деск её исправляет и несёт расходы.
5. Если вы не согласны, дело переходит в формальный порядок рассмотрения жалоб с фиксированными сроками в днях, стадией внутреннего пересмотра и внешней эскалацией.

Спор не приостанавливает уже возникшее обязательство по расчёту, а его подача никак не меняет отношения к вам. Ответные меры за поданную жалобу запрещены нашей собственной политикой.