Запрещённое использование и закрытые юрисдикции

Кого это связывает и зачем опубликовано

Политика действует для каждого клиента Conexus Crypto, для любого, кто действует за клиента, и для любого, кто пытается воспользоваться деском, не становясь клиентом. Она входит в условия обслуживания: приняли котировку — приняли и её.

Опубликована она, а не лежит внутри, по простой причине: большей части отказов не было бы, знай человек заранее, что деск так не делает. Прочитать эту страницу дешевле для обеих сторон, чем узнать её содержание после того, как криптоактив уже отправлен.

Средства, которые деск не примет

Деск не купит, не продаст, не обменяет, не подержит и не переведёт криптоактивы или рэнды, которые получены — или разумно подозреваются в том, что получены, — следующим образом:

• Доходы от преступной деятельности в смысле Закона о предотвращении организованной преступности № 121 от 1998 года: мошенничество, кража, коррупция, уклонение от налогов, незаконная торговля и доходы от любого преступления, где бы оно ни было совершено.
• Средства с даркнет-площадок — напрямую или через промежуточные адреса.
• Доходы вымогателей и мошенников, в том числе прослеживаемые до компрометации деловой переписки, романтических схем, инвестиционных афер и схем pig butchering.
• Средства из миксера — прошедшие через миксер или тумблер, через coin-join для разрыва прослеживаемости или через цепочку переходов между сетями, очевидная цель которой — сбить атрибуцию.
• Связанные с санкционным лицом, с финансированием терроризма или распространения оружия. См. санкции и публичные должностные лица.
• Под обеспечительным или ограничительным приказом, под решением суда либо под неурегулированным требованием третьего лица.

Входящие и исходящие адреса деск проверяет блокчейн-аналитикой. Атрибуция — не приговор, и прямая или косвенная связь чаще ведёт к вопросу, чем к отказу. Но там, где связь прямая и существенная, ответ отрицательный, и средства не возвращаются просто так. Что происходит дальше, определяет FIC Act, а не предпочтения деска.

Ни платежей от третьих лиц, ни платежей третьим лицам

Обе стороны сделки должны идти на имя клиента, прошедшего онбординг.

• Рэнды приходят и уходят по счёту в банке ЮАР, открытому на имя самого клиента. Платёж от друга, супруга, работодателя, вашей компании, которая клиентом не является, или с трастового счёта адвоката в интересах другого лица деск не принимает.
• Криптоактивы отправляются с кошелька, которым управляет клиент, и возвращаются или поставляются только на проверенный кошелёк клиента.
• Третьему лицу из ваших средств деск не платит. Единственное описанное исключение — трастовый счёт адвоката по сделке с недвижимостью при подписанном договоре купли-продажи, где клиент назван покупателем; оно проходит по отдельному порядку.

Это не вкусовое предпочтение. Платёж третьего лица разрывает след операции, который FIC Act обязывает деск уметь восстановить, и это самая частая схема отмывания через внешне добросовестный деск. Имя на счёте не совпадает с клиентом — операция стоит, пока не совпадёт.

Не платёжный сервис и не переводы денег

Conexus работает как обменный деск. Деск меняет криптоактивы на рэнды и рэнды на криптоактивы за свой счёт и рассчитывается с клиентом. Деск не платёжный провайдер, не оператор денежных переводов и не участник национальной платёжной системы.

Поэтому деск нельзя использовать, чтобы:

• отправить стоимость другому лицу в ЮАР или за границей от вашего имени;
• собирать платежи с ваших покупателей;
• оплачивать ваши счета поставщикам — иначе как заплатив вам, чтобы вы оплатили их сами;
• держать ваш остаток между сделками, работать кошельком или хранилищем стоимости;
• провести серию операций, реальная цель которых — передача стоимости, а не обмен.

Совместное сообщение № 1 от 2026 года (28 мая 2026 года) подтверждает: содействие оплате клиентом мерчанта криптоактивами — прямо включая имущество — это посредническая услуга по FAIS Act, а криптоактив не деньги и не средства, поэтому операция выходит за рамки Закона о национальной платёжной системе № 78 от 1998 года. Для вас следствие такое: защиты платёжной системы к крипто-плечу не применяются — ни реверса, ни чарджбэка, ни правил окончательности расчёта.

Дробление операций запрещено

Дробление — это построение операций так, чтобы обойти порог отчётности, признак для проверки или правило мониторинга. Здесь оно запрещено в любом виде, включая:

• разбиение одной операции на несколько мелких, чтобы остаться ниже порога;
• растягивание одной операции на несколько дней, активов, сетей или счетов с той же целью;
• использование родственников, сотрудников, коллег или свежесозданных компаний как прикрытия для того, что экономически является одной сделкой;
• подбор моментов так, чтобы каждый перевод оказался ниже уровня R5 000, на котором действует послабление в проверке по Travel Rule.

Два замечания прямым текстом. Первое: мониторинг деска складывает связанные операции, поэтому дробление обычно не работает. Второе: сама попытка раздробить — красный флаг, за которым может последовать отчёт по ст. 29, а сказать вам о нём деску будет нельзя. Крупная сделка — котируйте её как крупную. Размер здесь не проблема; проблема — маскировка размера.

Валютный контроль: вывод капитала запрещён

Именно этот запрет чаще всего доводит южноафриканцев до беды, и именно его чаще всего искажают другие операторы.

Департамент финансового надзора Резервного банка ЮАР высказался ясно. Криптоактив не законное платёжное средство. FinSurv не одобрит трансграничный перевод ради покупки криптоактивов. Покупка криптоактива в ЮАР для того, чтобы вывести капитал из страны, нарушает Правила валютного контроля и образует преступление. Завести стоимость обратно в ЮАР через криптоактив в рамках лимитов тоже нельзя.

Поэтому деск нельзя использовать для вывода капитала, для обхода единого дискреционного лимита или лимита на вывоз капитала и для построения схем вокруг них. Единый дискреционный лимит — R2 миллиона за календарный год, поднят с R1 миллиона Циркуляром валютного контроля № 6/2026 от 8 апреля 2026 года. Лимит на вывоз капитала — R10 миллионов, для него нужен PIN налогового соответствия SARS. Оба используются через ваш банк как уполномоченного дилера. Ни один не проходит через деск и ни один не превращается в крипто-лимит от того, что он больше.

Проект Руководства по криптоактивам для трансграничных операций, опубликованный SARB и Национальным казначейством 3 августа 2026 года и открытый для комментариев до 30 сентября 2026 года, может изменить этот порядок в будущем. Это проект. Деск не применяет его как закон и не даст никому на него опереться как на закон.

Хотите перевести деньги за рубеж — пользуйтесь своим банком и своими лимитами. Кто предлагает сделать это за вас через крипту, предлагает совершить преступление вашими деньгами.

Прочее запрещённое поведение

Деск нельзя использовать ещё и для того, чтобы:

• торговать в интересах нераскрытого принципала или скрывать, кто на самом деле сторона сделки;
• подавать ложные, изменённые или чужие документы о личности и адресе либо ложную версию происхождения средств;
• уклоняться от налогов и создавать документы, искажающие характер, дату или сумму операции;
• рассчитываться по нелегальному игорному бизнесу, незарегистрированному кредитованию и любой деятельности, для которой в ЮАР нужна лицензия, а у клиента её нет;
• финансировать покупку или сбыт запрещённых товаров и услуг;
• вести собственный обменник на наших котировках — перепродавать их своим клиентам, выдавая себя за контрагента;
• злоупотреблять котированием, в том числе систематически принимать котировки и не рассчитываться;
• угрожать сотрудникам, преследовать их и склонять к отступлению от этих правил.

Что деск с этим делает

Деск оставляет за собой право в любой момент и без предварительного уведомления:

• отказать в запросе котировки, в поручении или в операции — с объяснением причин или без;
• задержать операцию, пока идут проверка, скрининг или запрос по Travel Rule;
• развернуть операцию там, где это законно возможно и где её не следовало исполнять;
• заморозить имущество, когда этого требует закон;
• прекратить отношения;
• сообщить в Центр финансовой разведки, FSCA, полицию ЮАР или другой компетентный орган, не уведомляя вас, когда закон это требует или разрешает.

Где средства можно вернуть законно, они возвращаются на подтверждённый источник — на тот же банковский счёт или тот же кошелёк, — никогда на другой адрес, и за вычетом сетевых или банковских расходов на возврат. Подробности — в документе об отмене, реверсе и возвратах.

При отказе закон может прямо запрещать деску назвать причину. Молчание в таком случае — не обвинение в ваш адрес и не грубость.

Если вы сомневаетесь в своих средствах

Иногда человек обнаруживает, что у честно полученных денег есть история, о которой он ничего не знал: странно проведённое наследство, платёж клиента со взломанного счёта, актив, купленный годы назад на площадке, которой больше нет. Скажите об этом до того, как что-то отправите. Трейдер ответит, сможет ли деск с этим работать и что для этого нужно. Неудобный факт, названный в начале, здесь считают тем, чем он является, — сотрудничеством.

Попытка скрыть тот же факт — совсем другое дело. Именно на этом шаге обычная сделка становится сделкой, о которой подают отчёт.

Если вопрос у вас к самому деску или к тому, кто выдаёт себя за его представителя, сначала сверьте канал на странице проверки каналов, потом напишите на support@conexus-crypto.com.