Санкции и публичные должностные лица

Что охватывает эта политика

Документ о двух вещах, которые часто путают. Санкции — законный запрет: сделка с лицом из списка образует преступление, и никакого «аппетита к риску» здесь не устанавливают. Статус публичного должностного лица (PEP) по ст. 21F–21H FIC Act — не запрет вовсе, а фактор риска, из-за которого работы до начала отношений и во время них становится больше.

Обе части применяются к клиентам, к тем, кто их контролирует, к бенефициарным владельцам, к уполномоченным представителям и к контрагентам на другой стороне перевода. И применяются постоянно, а не один раз на онбординге.

Списки, по которым идёт скрининг

Основных источников два: Сводный список Совета Безопасности ООН и список целевых финансовых санкций, который публикует Центр финансовой разведки. В ЮАР резолюции Совета Безопасности, принятые по Главе VII, действуют напрямую через FIC Act и Закон о защите конституционной демократии от терроризма и связанной с ним деятельности № 33 от 2004 года; список, обязательный для подотчётных учреждений, публикует Центр.

Деск сверяется и с другими крупными санкционными режимами — США (OFAC), Великобритании и Европейского союза. Банки и поставщики ликвидности деска им подвержены, а операция, чистая в Претории и заблокированная в Нью-Йорке, всё равно сорвана. Если иностранный режим ограничивает сторону, а южноафриканское право нет, деск решает это как коммерческий и операционный вопрос, а не как законный запрет, и прямо говорит, что из двух стоит за ответом.

Скрининг охватывает также негативные упоминания в СМИ и атрибуцию блокчейн-аналитики: адрес, связанный с лицом из списка, будет пойман, даже если имя самого клиента чисто.

Когда проводится скрининг

Скрининг идёт в четырёх точках:

• На онбординге — до начала отношений и до заключения разовой сделки.
• В момент операции — по контрагенту, адресу назначения и любому посреднику, названному в поручении.
• Непрерывно — по всей клиентской базе, чтобы новое включение в список поймать в день публикации, а не на ежегодном пересмотре.
• При любом изменении состава контролирующих лиц, бенефициарных владельцев, банковских реквизитов или юрисдикции клиента.

Списки меняются без предупреждения. Клиент, чистый по проверке в прошлом месяце, не считается чистым в этом только потому, что был чистым в прошлом.

Подтверждённое совпадение: заморозить, а не вернуть

Если совпадение со списком целевых финансовых санкций подтвердилось, южноафриканское право не говорит «вежливо откажитесь и верните деньги». Имущество, связанное с включённым в список лицом, замораживается. С ним нельзя совершать операции, его нельзя переводить, конвертировать и делать доступным прямо или косвенно такому лицу или в его пользу — и возврат на адрес или счёт, откуда оно пришло, тоже входит в этот запрет.

В такой ситуации деск:

• немедленно останавливает операцию и больше не принимает поручений по этому имуществу;
• сохраняет имущество и все относящиеся к нему записи;
• подаёт отчёт по ст. 28A FIC Act — об имуществе, связанном с терроризмом и сопутствующей деятельностью, и об имуществе лиц, названных в резолюции Совета Безопасности ООН;
• подаёт отчёт по ст. 29, если возникает ещё и подозрение;
• исполняет указания, которые затем даст компетентный орган.

Сказать вам, что отчёт по ст. 28A или ст. 29 подан, деск не может: ст. 29(3) делает такое раскрытие преступлением. Если имущество заморожено, путь к его освобождению идёт через соответствующий орган и вашего адвоката, а не через деск.

Ложные срабатывания и как их снимают

Большинство срабатываний — не совпадения. Их дают распространённые фамилии, разные варианты транслитерации, одинаковые даты рождения и устаревшие данные. Срабатывание разбирает человек, а не закрывает программа, и снимается оно обычно документом, который у вас и так есть: удостоверением личности, подтверждением адреса или пояснением, что вы не то лицо из списка.

Ложное срабатывание фиксируют в досье, чтобы то же самое не остановило вашу следующую операцию. Если вас уже принимали за человека из списка, скажите трейдеру на онбординге. Это экономит день.

Публичные должностные лица (ст. 21F–21H)

FIC Act различает три пересекающиеся категории:

• Иностранные видные публичные должностные лица (ст. 21F) — те, кому иностранное государство доверило заметную публичную функцию: главы государств и правительств, крупные политики, высшие судебные, военные и исполнительные чиновники, руководители госкомпаний и международных организаций.
• Национальные видные влиятельные лица (ст. 21G) — южноафриканские аналоги, перечисленные в Приложении 3A: члены Кабинета и провинциальных правительств, высшие чиновники, руководители муниципалитетов и органов государства, члены советов и руководители крупных госпредприятий, должностные лица политических партий, а также руководители компаний, чьи закупки превышают установленный порог.
• Ближайшие родственники и известные близкие связи (ст. 21H) — супруги и партнёры, дети и их супруги, родители, братья и сёстры, а также люди в близких деловых или личных отношениях с таким лицом.

Быть кем-то из перечисленных — не проблема и не обвинение. Это статус, к которому прилагается более пристальное внимание, потому что публичная должность создаёт возможности для взяток, коррупции и перемещения полученного. Отказывать всем PEP подряд закон не требует, и политика деска этого не делает.

Там, где статус применим, FIC Act требует:

• одобрения старшего руководства до начала деловых отношений и повторно — до их продолжения, когда статус обнаружился позже;
• разумных мер по установлению происхождения капитала и происхождения средств — не только откуда деньги этой сделки, но и как накоплено стоящее за ними состояние, с документами;
• усиленного постоянного мониторинга отношений: короче цикл пересмотра досье, внимательнее разбор операций.

Отсюда практический вывод: досье PEP открывается дольше и требует больше бумаг. Лучше сказать об этом в начале, чем на середине крупной сделки. Заявленный на онбординге статус ускоряет процесс, обнаруженный позже — обнуляет пройденное.

Юрисдикции и контрагенты без исключений

Деск не работает ни в одном направлении и ни на какую сумму:

• с лицами и организациями из Сводного списка Совета Безопасности ООН и списка целевых финансовых санкций FIC, а также с организациями, которыми они владеют или которые контролируют;
• с теми, кто действует за такое лицо или от его имени;
• с контрагентами из юрисдикций, к которым FATF обратилась с призывом принять меры, и со средствами оттуда;
• с контрагентами из юрисдикций под сплошными территориальными санкциями режима, которым связаны банки или поставщики ликвидности деска;
• с поставщиками услуг по криптоактивам, которые работают без лицензии там, где она нужна, не применяют Travel Rule или продают себя отсутствием проверки клиентов;
• с миксерами и тумблерами, с coin-join, применяемым для разрыва прослеживаемости, и с известными сервисами обмена без KYC;
• с адресами, которые блокчейн-аналитика относит к даркнет-площадкам, кампаниям вымогателей, санкционным лицам, финансированию терроризма или крупному мошенничеству.

Если юрисдикция под усиленным мониторингом FATF, а не под призывом принять меры, сплошного отказа нет. Деск применяет усиленную проверку, и ответ зависит от досье. Собственный опыт ЮАР в этом списке с февраля 2023 года до исключения — повод разбирать разницу между двумя режимами, а не считать её признаком вины.

Этот список работает вместе с политикой запрещённого использования, где описано поведение, которому деск не содействует, где бы клиент ни находился.

Записи, пересмотр и контакты

Результаты скрининга, разбор срабатываний, решения по статусу PEP, одобрения старшего руководства и материалы о происхождении капитала фиксируют и хранят пять лет по ст. 22 и 23 FIC Act — так же, как все остальные записи проверки.

Политику ведёт комплаенс-офицер, compliance officer — to be confirmed. Её пересматривают не реже раза в год и обновляют, когда меняются режим списков, директива или приложение к закону. Вопросы — на support@conexus-crypto.com. Считаете, что скрининг отработал по вам неверно, а трейдер вопрос не закрыл, — порядок рассмотрения жалоб с фиксированными сроками и стадией пересмотра.